gestionnaire de patrimoine à roanne

Explications sur la réforme de l’impôt à la source

Le prélèvement à la source, qui débutera en Janvier 2019, continue de soulever des questionnements. Si le principe est simple (paiement de l’impôt chaque mois sur les revenus du mois), parlons tout de même des différentes complications.

Quelques rappels sur le prélèvement à la source

Il faut tout d’abord préciser que pour la majeure partie des contribuables, l’impôts sera prélevé « à la source », mais un règlement annuel peut avoir lieu, permettant de régulariser le montant dû, dans certains cas.

Rappelons également que sur l’année 2018, les revenus habituels ne sont pas imposés en 2019 mais les revenus exceptionnels, comme nous vous l’expliquions dans cet article, le seront.

Explications plus spécifiques pour 2019…

  • Crédits et réductions d’impôts

Pour tout ce qui concerne les crédits et réductions d’impôts, le fisc se basera sur les réductions de 2018 et versera un acompte en Janvier 2019. Il est donc possible que cet acompte doive être remboursé au moment de l’été, si le contribuable ne bénéficie plus, en 2019, de crédit ou réduction d’impôts.

  • Défiscalisation

Le dispositif anti-optimisation de l’épargne retraite aura la conséquence suivante : les contribuables au PERP ou contrat Madelin ne bénéficieront plus de leur déduction 2018. A l’inverse, les produits de type FIP ou FCPI deviennent plus intéressants notamment pour les ménages faiblement imposés : ces réductions peuvent se transformer exceptionnellement en crédits d’impôts.

  • Immobilier locatif

Pour les propriétaires de biens immobiliers locatifs, le législateur souhaitait éviter une double déduction fiscale en 2019 sur les travaux réalisés en 2018 et 2019. Il peut être avantageux cependant, de concentrer ses travaux en 2018 ou de les reporter en 2020…

Vous avez besoin d’informations sur le passage au prélèvement à la source ? Vous êtes concerné par l’une de ces situations ? N’hésitez pas à faire appel à notre cabinet expert en gestion de patrimoine à Lyon et à Roanne pour un suivi personnalisé.

Source : CBanque

plan d'épargne salariale - gestionnaire patrimoine roanne

TNS : des conseils sur l’année blanche 2018

Chefs d’entreprise TNS, avec l’arrivée du prélèvement à la source, votre cabinet de conseil financier à Roanne A2M Gestion Privée fait le point sur l’intérêt des plans d’épargne d’entreprise en 2018, à travers 3 conseils sur l’année blanche de 2018.

plan d'épargne salariale

Il est toujours utile d’alimenter ses PEI et PERCOI

Afin d’éviter toute tentation d’augmenter ses revenus en 2018 pour les TNS, puisque ceux-ci ne seront pas imposés, le législateur a prévu une disposition : l’année blanche ne concerne pas les revenus exceptionnels. Aussi, si le revenu imposable est supérieur au meilleur revenu des 3 années précédentes, ce dépassement sera considéré comme revenu exceptionnel et donc imposable. Il est donc conseillé d’alimenter des PEI et PERCOI dans le but de maintenir son revenu 2018 inférieur ou équivalent aux trois années précédentes.

Un rappel sur les primes de participation et intéressement

Rappelons également que toute somme perçue selon un accord de participation ou d’intéressement qui n’aurait pas été placée sur un plan d’épargne salariale est considéré comme revenu exceptionnel. Il est donc tout à fait conseillé d’épargner ces sommes en question.

Conseils pour les TNS proches de la retraite

Le traitement social des PEI et PERCOI (forfait social, CSG, CRDS…) étant plus favorable que pour toute perception de rémunération classique, et le délai d’indisponibilité de l’épargne se réduisant au fur et à mesure que l’on se rapproche de son départ en retraite, alimenter ses PEI et PERCOI a un réel intérêt pour tous les TNS proches de la retraite. En effet, ils permettent des retraits sous forme de capital et font bénéficier d’une exonération fiscale sur les plus-values, à l’exception des prélèvements sociaux.

Besoin de plus d’informations pour gérer votre épargne en 2018 ? Bénéficiez des conseils d’un gestionnaire de patrimoine en nous contactant via notre formulaire de contact.

épargne retraite - cabinet conseil financier roanne

Épargne retraite : que préfèrent les français ?

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Pour préparer leur retraite, les français ont le choix entre plusieurs solutions. Une enquête réalisée par Amundi et Natixis révèle les préférences des français.

épargne retraite

Retraite : capital ou rente mensuelle ?

L’enquête en question, réalisée sur plus de 130 000 salariés, met en évidence les préférences des français. Les sondés opteraient à 77% pour un capital qu’ils sont libres d’utiliser dans son intégralité, en faisant des retraits lorsqu’ils le souhaitent, plutôt que pour une rente mensuelle, pour 7% des sondés. 16% d’entre eux n’ont pas de préférence.

L’étude révèle également que 48% d’entre eux souhaiteraient pouvoir faire fructifier leur épargne tout en pouvant puiser dedans lorsqu’ils le souhaitent. Environ un sondé sur deux souhaite pouvoir utiliser son épargne avant son départ à la retraite si besoin, par exemple en cas de chômage, invalidité ou incapacité, et la grande majorité des sondés (84%) aimeraient transmettre leur épargne retraite à leurs héritiers.

Les épargnes retraite les plus demandées

Si selon l’étude, les français préfèrent gérer librement leur épargne, qu’en est-il des solutions proposées ? Les solutions d’épargne préférées des français sont les suivantes :

  • l’assurance-vie (86%)
  • le Perco (82%)
  • l’investissement immobilier (76%).

Suivent les livrets bancaires (65%), le Perp (50%), le PERE (33%) et le Madelin (31%).

C’est donc la flexibilité et la liberté qui priment dans le choix des solutions d’épargne retraite. Les particuliers sont à la recherche de solutions souples, et souhaitent la possibilité de puiser dans leur capital au gré de leurs envies et besoins, ainsi que la possibilité de transmettre celui-ci…

Besoin de plus d’informations sur les solutions d’épargne retraite ? Contactez A2M Gestion Privée pour un rendez-vous. Nous établirons avec vous, selon vos besoins, la solution qui saura répondre à toutes vos exigences.

Source : BFM Business

Loi de finances - Conseil financier roanne

Point sur la loi de finances en 2018

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La loi de finances ayant connu quelques modifications validées par le Conseil Constitutionnel en 2018, A2M Gestion Privée fait le point sur ses principaux changements.

Loi de finances

Impôts sur le revenu : les principaux changements

Le barème de l’impôt sur le revenu a été revalorisé de 1%, ce qui donne lieu à de nouvelles tranches d’impositions :

Tranche Taux d’imposition
Jusqu’à 9807 € 0%
Entre 9807 € et 27 086 € 14%
Entre 27 086 € et 72 617 € 30%
Entre 72 617 € et 153 783 € 41%
Supérieure à 153 783 € 45%

S’ajoute à cela la mise en place d’un prélèvement forfaitaire unique qui réforme la taxe imposée aux particuliers sur leurs revenus et gains du capital. Du nom de « flat tax », ce prélèvement forfaitaire unique s’élève à 30% : 12,8% + 17,2% de prélèvement sociaux.

Applicable à partir de 2018, ce PFU s’applique également aux primes versées à partir du 27 Septembre 2017 sur un contrat d’assurance vie. Le prélèvement sera cependant perçu à un taux différent en fonction du montant total de l’encours, à savoir 7,5% si celui-ci est inférieur à 150 000 €, et 12,8% sur la fraction excédentaire.

Mise en place de l’Impôt sur la Fortune Immobilière

Enfin, l’Impôt de Solidarité sur la Fortune est remplacé par un Impôt sur la Fortune Immobilière. Si certains éléments restent identiques (le fait générateur, le seuil d’imposition, le barème, ainsi que la réduction d’impôt au titre de dons spécifiques et le dispositif de plafonnement de cet impôt), le changement principal est le suivant :  l’assiette de l’IFI est définie, comme précédemment, par les immeubles détenus directement, mais aussi par les immeubles détenus indirectement par le biais de sociétés ou organismes de placement. Les immeubles professionnels ne sont cependant toujours pas concernés par cette réforme.

Cette nouvelle assiette entraine une adaptation des règles d’évaluation et du passif déductible et tous les redevables sont soumis aux mêmes obligations déclaratives.

Besoin de conseils ? A2M Gestion Privée est votre interlocuteur. N’hésitez pas à nous contacter pour plus d’informations.

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